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医药费1天1万,还治么?

来源:理财返利网   日期:2017-12-11


今天,一同学在朋友圈发了个筹款项目,目标金额30万。之前看到这种事,以为是骗人的,后来一想他这个人挺靠谱,就问了问详细情况。

 

原来是他舅舅,脑中风引起脑出血,进了icu病房,一天要七千块,住了一个多月不见好。

 

儿子刚毕业,月薪4000多,花光了家里的积蓄,还向亲戚朋友借了不少,无奈之下才求助网络。

 

一场病拖垮了一家人。

 

又让我想起,微博上那个认真的赵先森,控诉中国平安某高管把父亲撞成植物人, 拒赔85万赔款,而父亲进ICU无菌病房,一天费用1万,无法医保,躺在病床上700多天后去世了。

 

大多数中国人月薪都不到1万,治病,生死未卜,把整个家庭拖向深渊;不治,违背社会道德。

 

治不治是个考验人性的时刻,很难抉择。

 

重疾的风险我们控制不了,但我们能控制减少这种风险带来的物质损失,把风险转移给保险公司。

 

今天就来唠唠如何配置保险?


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之前总说资产配置,但忽略了保险,紫霞在此给大家道个歉,毕竟资产配置不仅为了增加收益,还包括减少风险带来的支出。

 

买保险,使有限的投入实现效能最大化,把未知的的风险转移给保险公司。

 

一般建议把家庭年收入的15%拿出来配置保险,其中,重疾险+意外险+医疗险是人生最重要的三份保险

 

越是经济条件不好,风险承受能力越差,越要有保障。

 

如果我同学的舅舅,之前买一份重疾险,就会减少家庭的负担;如果那个被撞的老人买了意外险;可能走的也不会那么快。

 

然而,现实没有如果。所以,保险是隔绝潜藏伤害的有力屏障。

 

这里说一下,市面上只有重疾险和寿险有终身型产品,交够规定年限就能保终身。

 

其他的如医疗险,意外险等,需要每年连续续保。意外险最多保到70岁,医疗险是90岁。

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分享几点我配置保险前要考虑的问题。

 

1)优先选择线上购买

 

网上,网下购买区别不大,只是销售渠道不同而已。

 

同样的东西,当然网上的更便宜,线下购买,多余的费用都进保险代博赛尔干洗网理人的兜了。

 

2)越早买越好

 

因为老年人风险非常大,造成市场上适合老年人的保险产品不多,保费与年轻人相比高了很多。

 

年轻时培养投保意识很重要,不仅对身体素质的限制少,主要是费用很低。

 

3)优先选择消费型保险

 

消费型保险,简单来说,买完保险相当于已经消费了,如果你在合同期内没出事,保险公司是不退还保费的。

 

返还型保险的保费高,保障有限,一般保险公司承诺到期返还本金,但性价比不高,不建议大家购买。

 

多数返还型保险跑不过通胀,不如买消费型保险,用少量资金去撬动高杠杆,多出的钱拿去理财,收益要可观的多。

 

保险主要功能是保障,而不是理财。贪大求全,很容易得不偿失。

 

4)如果预算有限,建议先买重疾险

 

重大疾病的发病率虽然低,但得了后,对一个家庭往往是摧毁性的打击。

 

小病一般医保可以报销,预算有限的可以把医疗险暂且放一放。

 

5)先保大人,再保孩子

 

对一个家庭来说,必须先要保障家里的顶梁柱,父母才是孩子的依靠。

 

虽然每个家长都想给孩子最好的保护,但保险不同于其他物品。给孩子买保险,受益人是家长;给家长买保险,受益人是孩子。

 

如果孩子没买保险,出了意外,经济上家长可以承担;如果家长有了风险,孩子的教育费,生活开支则没有人承担。

 

另外,从概率上说,大人发生各类风险的机率要远高于孩子,所以要先保大人,再保孩子。

 

对于家里的老人,除社保之外,尽量补充特定重疾、住院医疗及意外险。

 

最后提醒一句,保额一定要覆盖负债,这样才不至于在重大风险来临时,拖垮一家人的生活。

 

我们这代人,承担得起天价房价,承担得起父母养老,承担得起动辄几万元的子女教育费用,却承担不起自身不确定的风险。

 

所以,买保险不仅是为了保障自己,更是为家庭转移风险。

 


周末去看了《寻梦环游记》,看的我是老泪纵横,突然想起小时候春晚上那首“常回家看看”:老人不图儿女为家做多大贡献呀,一辈子不容易就图个团团圆圆。


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